Ogni mese controlliamo bollette, mutuo o affitto e magari il costo della spesa alimentare. Eppure, spesso non sono le grandi uscite a mettere in difficoltà il bilancio familiare, ma una lunga serie di piccoli pagamenti che passano quasi inosservati.
Abbonamenti dimenticati, commissioni bancarie, servizi digitali duplicati, acquisti impulsivi online: presi singolarmente sembrano cifre trascurabili, ma sommati nell'arco di un anno possono pesare per centinaia o addirittura migliaia di euro.
Imparare a individuare queste "spese invisibili" è uno dei modi più semplici per migliorare la propria situazione finanziaria, senza rinunciare alla qualità della vita.
Le spese ricorrenti: poche decine di euro che fanno la differenza
Negli ultimi anni il numero di pagamenti automatici è aumentato notevolmente. Oggi è normale avere diversi addebiti mensili:
- piattaforme di streaming;
- servizi cloud;
- applicazioni per smartphone;
- palestre;
- software in abbonamento;
- assicurazioni rateizzate;
- piccoli servizi digitali.
Immaginiamo una famiglia che sostenga queste spese ogni mese:
- due piattaforme streaming: 26 euro;
- cloud e archiviazione: 10 euro;
- app e software vari: 18 euro;
- palestra poco utilizzata: 35 euro;
- commissioni bancarie e carte: 11 euro.
Il totale è di 100 euro al mese.
Moltiplicati per dodici mesi significano 1.200 euro all'anno.
Una cifra che potrebbe finanziare una vacanza, contribuire al fondo di emergenza o essere destinata a un progetto importante.
Il problema non è tanto spendere, quanto continuare a pagare servizi che non vengono realmente utilizzati.
Il metodo dei 15 minuti
Un esercizio molto efficace consiste nel dedicare appena un quarto d'ora ogni mese al controllo del proprio estratto conto.
È sufficiente verificare:
- quali pagamenti si ripetono automaticamente;
- se tutti gli abbonamenti sono ancora utili;
- se esistono servizi doppi;
- se qualche commissione può essere evitata cambiando tipologia di conto o carta.
Molte banche permettono ormai di classificare automaticamente le spese attraverso l'applicazione, rendendo questo controllo molto semplice.
Bastano pochi minuti per accorgersi che si sta pagando un servizio mai utilizzato oppure una prova gratuita trasformata in abbonamento.
Attenzione ai rinnovi automatici
Uno degli aspetti più sottovalutati riguarda il rinnovo automatico dei contratti.
Molti servizi digitali prevedono il rinnovo salvo disdetta. È quindi buona abitudine annotare sul calendario la data di scadenza o impostare un promemoria almeno una settimana prima.
Dal punto di vista normativo, i consumatori continuano a beneficiare delle tutele previste dal Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005), che impone obblighi di trasparenza sulle condizioni contrattuali e sui rinnovi dei servizi acquistati online. Inoltre, per molti contratti conclusi a distanza resta applicabile il diritto di recesso entro 14 giorni, salvo le eccezioni previste dalla legge.
Una semplice verifica periodica può evitare rinnovi indesiderati e spese che si protraggono per mesi.
Trasformare il risparmio in un'abitudine
Risparmiare non significa rinunciare a tutto.
Un approccio più efficace consiste nel fissare un obiettivo concreto.
Supponiamo di riuscire a eliminare soltanto 40 euro di spese inutili ogni mese.
In un anno il risparmio sarà pari a 480 euro.
Se questi soldi vengono accantonati con regolarità su un conto dedicato o destinati a un fondo per le spese impreviste, nel tempo si crea una maggiore tranquillità economica senza modificare radicalmente il proprio stile di vita.
Per questo motivo molti consulenti di educazione finanziaria consigliano di effettuare almeno una revisione delle spese ogni trimestre e una verifica completa del bilancio familiare entro il 30 settembre, così da arrivare agli ultimi mesi dell'anno con un quadro chiaro delle proprie finanze e pianificare meglio le spese natalizie e gli obiettivi dell'anno successivo.
Conclusione operativa
Prima di cercare nuovi modi per guadagnare di più, vale la pena verificare se parte del proprio denaro stia già uscendo inutilmente dal conto corrente.
Una revisione periodica degli addebiti automatici richiede poco tempo, non comporta particolari competenze e può produrre risultati concreti già dal mese successivo.
Educazione finanziaria in pillole
Ogni euro risparmiato in modo stabile vale più di un risparmio occasionale. Se elimini una spesa inutile di 20 euro al mese, non stai risparmiando soltanto 20 euro: stai migliorando il tuo bilancio di 240 euro ogni anno, senza alcuno sforzo aggiuntivo.
Hai un dubbio? Scrivilo nei commenti.
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